“一成首付买车”、“零首付买车”……类似如此的广告，相信不少人在楼宇电梯间或网上见到过。低首付乃至零首付买车大大减少买车门槛，魅惑十足，但它真的是“馅饼”吗？“一成首付买车”与普通贷款买车相比的不同之处，本钱更低了还是更高了，业务办理过程有什么风险？本篇，咱们可以一窥“一成首付买车”的业务本质。
年代在变，大家的思想也在变。早几十年前，国人常见想法是有钱就全款买车，没钱就不买，较少人能同意贷款买车。现在网络金融高速发展，普惠金融高度渗透，大家对金融商品的理解和同意度大为不同，别说买车这种大额消费会使用贷款方法，不少青年就连买手机、租房屋、旅游都倾向于分期解决。
相比于全款买车，贷款买车可以更好地满足两类需要，一是满足“刚需”，即名下无车，需要买辆基础车型解决代步问题，手中资金又不足，此时贷款买车是唯一选择；二是满足“改变需要”，手中资金只够全款买底价车型，加上贷款就能追求更高配置，甚至更豪华品牌。
“一成首付买车”本质不是“买”
不少广告打出一成首付“买车”旗号，有的可能宣传得相对隐晦一些，没用“买”、“购”如此的字眼，但极少有广告会直接点出“一成首付”的业务实质，其实质不是买，而是租。所谓“一成首付买车”本质是汽车筹资出租业务。
什么是汽车筹资出租？专业概念为出租人依据承租人申请向承租人指定商家根据承租人赞同的条件购买承租人指定汽车并以承租人支付租金为条件将该汽车的占有、用和收益权出售给承租人的买卖活动。
简单说汽车筹资出租就是买家通过“以租代购”方法先获得汽车的用法权和占有权，之后每月支付租金，出租期满后获得汽车所有权的一种买车形式。从模式上又主要分为直租和回租两种模式。无论哪种模式，在租借期间汽车所有权都归出租公司所有，即行驶本上汽车登记在出租公司名下。
现在市场上的“一成首付”多为直租业务，根据容易见到业务模式，买家缴纳一成左右首付款，办理手续提车，首年每月支付约定租金，一年期满可办理过户，过户可采取继续分期的方法购买也可以一次结清全部尾款。
“一成首付买车”与普通贷款买车有什么区别
从业务实质来讲，筹资出租是租，贷款买车是贷。筹资出租是三方当事人，需要签订两份合同；消费信贷是借贷双方，签一份合同。
申请门槛不同，贷款买车一般需要贷款申请人有稳定工作和收入来源，有好的个人征信，若是申请银行车贷则需要更多，有的需要贷款人提供担保或抵押；而筹资出租业务门槛相对较低，一些申请不到车贷的顾客可选择办理筹资出租业务。除此之外，汽车的所有权也有所不同，筹资出租中汽车所有权是出租人，贷款买车业务中汽车所有权是买家。
从细节角度看，筹资出租与贷款买车的车源、车价及后续汽车保养本钱都有所不同。贷款买车一般走4S店途径，4S店车源多来自汽车生产厂家；而筹资出租业务中，车起因出租人依据承租人需要在指定途径买车，指定途径总是是出租人的合作商家，不限于4S店。
汽车保养方面，贷款买车后汽车的保养维护本钱都由买车人自己承担；而筹资出租业务中，尚在出租期的汽车的保养维护本钱由出租人即出租公司来承担。
什么人合适选择“一成首付买车”？
汽车筹资出租业务在国内还比较新，业务渗透率相较欧美等发达国家来讲也低不少，美国新车销售中筹资出租渗透率已超30%，而国内筹资出租渗透率不过3%-4%，还有较大进步空间。
编辑问了身边几位有买车计划的朋友，以八零后、九零后工薪阶层为主，多数怎么看是“通过筹资出租方法买车，汽车所有权不归自己所有，心里感觉不踏实”、“不是我们的总有的不敢开，一旦撞车了比较麻烦”、“这种方法买车说出去感觉没面子”等等。但也有的朋友想选择这种方法买车，“没太多预算，又要用车，这种方法很便捷，汽车选择面也比较广，像英菲尼迪、雷克萨斯如此的品牌也可以考虑。”
汽车筹资出租业务具备明显的自己优势，适用于以下几类人群：
总的来看，汽车筹资出租的本钱常见高于贷款买车的本钱。
“一成首付买车”什么风险要防？
汽车筹资出租虽然可享低首付、易申请等便利，但在实质办理过程中也要充分知道业务运作模式，注意风险防范。办理汽车筹资出租业务要注意以下几个潜在风险：
1、依据《合同法》等有关法律法规规定，筹资出租中，出租物不符合约定或者不符合用目的的，出租人不承担责任，但承租人依靠出租人的技能确定出租物或者出租人干涉选择出租物的除外。因此，在汽车由买家自主选择的状况下，假如汽车存在缺陷，买家是不可以倡导减免租金的。
2、出租期间，汽车的所有权归出租人，即出租公司所有，买家只享有汽车用权。出租公司拥有汽车所有权，意味着出租公司有权对汽车行使占有、用、收益、处分等权利，一旦买家存在违约行为，出租公司有权收回汽车并需要买家承担违约责任。日常，类似买家违约而遭遇出租公司扣车的现象时有发生。
3、在出租机构被司法机关采取强制实行手段时，买家出租中的汽车也有被查封、扣押、拍卖等风险。
4、出租本钱过高的风险，由于筹资出租不是贷款业务，因此租金收取标准没有关行业约定，也无有关监管，致使一些汽车筹资出租公司租金过高，不少筹资出租公司租金折合成年化利率在10%-18%，甚至更高。
要防范汽车筹资出租中的风险，编辑有如下建议：
1、选择合法大型汽车出租平台办理业务，在选择车型及线下提车时要格外注意，多番检查汽车后再予以确认提车。
2、在签订出租协议时看了解违约条约，对于较为苛刻的条约可提出质疑或舍弃买卖，一旦签订协议办理成功，在后续的租期内要严格履约，按时还款。
3、除此之外，切勿贪图低首付等便利而办理高租金的出租业务，承担了非必须的损失。总之，要擦亮双眼，多对比计算，选择最佳金融买车策略。